Новая Высота

Названы крупнейшие ипотечные банки России в 2018 году За первые шесть месяцев 2018 года выдача ипотеки 15 крупнейшими российскими банками выросла на 73% относительно соответствующего периода прошлого года и составила 1,3 трлн руб. Об этом сообщается в ипотечном рэнкинге российских банков (есть в редакции), подготовленном ДОМ.РФ (бывший АИЖК) и Frank RG. В первую пятерку ипотечных лидеров попали Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк и Райффайзенбанк. По сравнению с прошлогодним рэнкингом Россельхозбанк с Газпромбанком поменялись местами: сейчас они занимают пятую и третью строчку соответственно. В исследовании отмечается, что на пять крупнейших банков приходится 80,4% всех выданных жилищных кредитов в России за первое полугодие. Их доля практически не изменилась по сравнению с прошлым годом. Выдачи ипотеки за январь — июнь 2018 года Позиция в рэнкинге 2018/2017 Банк Объем выдачи ипотеки за январь — июнь, млрд руб. Рыночная доля за январь — июнь, % Прирост рыночной доли за 12 мес. 1 Сбербанк 702,8 50,0% 0,5 п. п. 2 ВТБ 243,5 17,3% -4,8 п. п. 3 (+2) Газпромбанк 73,6 5,2% 2,3 п. п. 4 Россельхозбанк 71,9 5,1% 2,1 п. п. 5 (-2) Райффайзенбанк 37,2 2,6% -1,2 п. п. 6 (+1) ДОМ. РФ 36,8 2,6% 1,0 п. п. 7 (-1) «ДельтаКредит» 32,2 2,3% -0,5 п. п. 8 Абсолют Банк 22,6 1,6% 0,4 п. п. 9 (+2) «Уралсиб» 16,7 1,2% 0,2 п. п. 10 (+4) Совкомбанк 13,1 0,9% 0,3 п. п. 11 (-2) «Санкт-Петербург» 12,0 0,9% -0,4 п. п. 12 (+10) ФК «Открытие» 10,7 0,8% 0,4 п. п. 13 (+34) Альфа-Банк 10,2 0,7% 0,7 п. п. 14 (-4) «Возрождение» 10,0 0,7% -0,4 п. п. 15 (+2) ЮниКредит Банк 9,7 0,7% 0,2 п. п. Таблица: FrankRG, данные банков, ДОМ,РФ Доля ипотечного лидера выросла в годовом выражении на 0,5 п. п. На Сбербанк в январе — июне пришлось 50% всех выданных жилищных кредитов. Доля ВТБ составила 17,3%. Газпромбанк и Россельхозбанк увеличили свои доли на 2,3 (17,4%) и 2,1 п. п. (20,9%) соответственно, что является наибольшим приростом ипотечного кредитного портфеля за первые шесть месяцев 2018 года. Разнонаправленное изменение рыночных долей крупнейших ипотечных кредиторов отражает сохранение высокого уровня конкуренции на рынке, отмечается в материалах ДОМ.РФ. В обновленном рэнкинге сразу три новичка: ФК «Открытие» (12-е место), Альфа-Банк (13-е место) и ЮниКредит Банк (15-е место). За год они поднялись сразу на 10, 34 и 4 позиции.

Осенью стоит ждать роста банковских ставок Роман Ткачук, старший аналитик Альпари, специально для "Российской газеты": Похоже, сентябрь готовит для рубля новые испытания. В начале осени с каникул вернутся американские конгрессмены, а значит тема расширения санкций к России вновь окажется на повестке дня. Учитывая, что в ноябре в США предстоят выборы в Конгресс, обсуждение будет активным - многие из конгрессменов постараются заработать на "российском вопросе" политические очки. При этом не столь уж важно, проголосует ли текущий состав Конгресса за законопроект по расширению санкций или голосование будет перенесено на более поздний период. По нашим оценкам, маловероятно, что законопроект будет принят в нынешней редакции - скорее всего, Конгресс и Сенат внесут в него поправки, после чего он попадет на стол Дональду Трампу. А вступление закона в силу может быть отложено на длительный срок. Но бурные дискуссии о России в Конгрессе и СМИ гарантируют рублю "жаркую" осень. В последние месяцы центробанки развивающихся стран - Турции, Аргентины, Мексики, Индонезии, Индии - были вынуждены поднять ключевые ставки. Похоже, по этому пути пойдет и ЦБ РФ. В пользу повышения ставок в России играет также рост инфляционных ожиданий - большинство факторов указывают на ускорение инфляции в конце года. На ближайшем заседании 14 сентября с большей долей вероятности российский регулятор поднимет ставку на 0,25 процента. А в случае ухудшение внешнего фона (торговые войны, санкции к России, эскалация турецкого кризиса, снижение нефтяных котировок) возможно повышение сразу на 0,5 процента или даже на 0,75. Это может привести к общему подъему банковских ставок в российской экономике. Если вы откладывали покупку автомобиля или недвижимости в кредит - возможно, сейчас самое время это сделать, пока кредитные ставки не пошли в рост. На фоне общего исхода инвесторов из валют развивающихся стран рубль в августе оказался под давлением, а в контексте высоких цен на нефть он выглядит перепроданным. Но учитывая непростую политическую обстановку, рубль не будет спешить восстанавливать утраченные позиции. В случае обострения кризиса в Турции или расширения санкций к России курс доллара в сентябре может скакнуть в район 70 рублей, а курс евро приблизиться к 80 рублям. Для более сильного ослабления рубля на текущий момент причин нет.

Недовольны ставкой по действующей ипотеке? Переоформите ипотечный кредит другого банка на кредит с более привлекательными условиями! Подробности у наших менеджеров: 8952-914-42-04 Юлия, 2209-3000 тел. офиса * консультация предоставляется бесплатно.

Газпромбанк снизил ставку по рефинансированию ипотеки. С 30 апреля в Газпромбанке минимальная ставка по рефинансированию ипотечных кредитов из сторонних банков на приобретение квартиры с оформленным правом собственности и в строящихся жилых домах составляет 8,8% годовых, говорится в пресс-релизе. Рефинансировать можно ипотечный кредит на сумму от 0,5 до 45 млн руб. на максимальный срок до 30 лет. «Это самая низкая процентная ставка по рефинансированию ипотечных кредитов из сторонних банков, которая была в Газпромбанке за последние 3 года», - отметил заместитель начальника Департамента - начальник Управления разработки розничных продуктов, стандартов и технологий Газпромбанка Алексей Трубников.

Выполнение завещанного. Павел Крашенинников: Новые законы о наследстве помогут избежать острых семейных конфликтов Семейные драмы случаются чаще всего потому, что далеко не все знают наследственные порядки, и уж совсем редко кто готовится заранее урегулировать свои имущественные отношения после смерти. Поэтому итоги начавшегося в четверг обсуждения в Государственной Думе законопроекта о совместном завещании супругов и наследственном договоре будут иметь очень важное значение для многих наших семей. Потому что вместе с законом о наследственных фондах, который уже принят, будущий новый закон поможет спокойно и справедливо решать вопросы о наследстве, избегая ненужных ссор и судебных процессов. Чтобы помочь читателям лучше разобраться в сложных коллизиях наследственного права, мы попросили автора законопроекта, председателя Комитета Государственной Думы по государственному строительству и законодательству Павла Крашенинникова прокомментировать действующие и вносимые нормы. Павел Владимирович, что ни день, мы наблюдаем за семейными баталиями: внуки выгоняют из дома бабушку, мать бьется с дочерью, брат судится с братом. Все из-за наследства, особенно после внезапной кончины главы семейства. Разве нет вариантов, чтобы решить все вопросы заблаговременно и полюбовно? Павел Крашенинников: Такие варианты существуют, в зарубежной практике они успешно применяются уже более 100 лет. Это такие наследственные конструкции, как совместное завещание супругов, наследственный договор, наследственные фонды. Постепенно они входят и в нашу юрисдикцию. Уже принят закон о посмертных наследственных фондах, с 1 сентября этого года он вступает в силу. Законопроект о совместном завещании супругов и наследственном договоре дает возможность заранее решить судьбу имущества и уменьшить вероятность конфликтов за наследство между лицами, которые могут призываться к наследованию. Договор с условием Чем различаются между собой совместное супружеское завещание и наследственный договор? Павел Крашенинников: Совместное завещание представляет собой общую волю супругов. При наличии такого завещания, которое супруги составили при жизни, не нужно делить совместную собственность, а затем решать вопрос о наследстве и наследниках. Можно заранее указать, в какой последовательности, кому и какое имущество переходит в зависимости от ситуации. При этом совместное завещание утрачивает силу в случае расторжения брака, признания брака недействительным или последующего отказа участника завещания. Но можно также заключить наследственный договор с любым лицом и определить в нем порядок перехода прав на имущество при соблюдении каких-то условий или требований. Договор может налагать на наследника обязательство совершить какие-либо действия. Например, содержать до конца дней бабушку или финансировать университет. Что немаловажно, наследственный договор имеет приоритет над завещанием. То есть, если наследодатель составил и то, и другое, то наследство будет распределяться согласно наследственному договору. При этом, если есть граждане, обладающие правом на обязательную долю, это право должно быть соблюдено в любом случае. Такие наследственные инструменты позволят расширить возможности россиян по распоряжению имуществом. Граждане смогут выбирать, как удобнее в той или иной ситуации выразить волю относительно наследства. Особый разговор о наследственных фондах. Щедрость была чертой многих россиян. Морозовская больница, Третьяковская галерея, Румянцевская библиотека, другие дары увековечили в народной памяти достойные имена. Нынешние состоятельные люди предпочитают поместья, яхты и виллы на чужих берегах. Какой смысл в законе о наследственных фондах? Павел Крашенинников: Есть и теперь люди, которые хотят оставить о себе добрую память. Известны случаи, когда большое состояние было завещано на благие цели в Отечестве. Но смысл наследственного фонда не только в меценатстве. Даже знаменитый Нобелевский фонд управляет большими активами, оставленными по завещанию, откуда и берутся средства на почетные нобелевские премии. Возможно, владелец крупной компании хочет уберечь ее от рисков после своего ухода. Он может создать такой фонд и поручить руководство им доверенным лицам, определив, кому, сколько и на какие цели должна идти прибыль. Я не думаю, что создание наследственных фондов станет массовым явлением. Но такая возможность и такая норма закона должны быть в современном российском наследственном праве. Наследство? Отменить! Интересно, как в прежние времена решались вопросы наследства? Павел Крашенинников: Это всегда было непросто. Можно выделить несколько концепций наследственного права. Например, семейная концепция предполагает, что все имущество скончавшегося переходит его семье. Не менее распространена концепция диспозитивности, которая говорит, что человек сам должен решать, кому и какое имущество передать. Самая радикальная - марксистская концепция, предполагавшая полное уничтожение наследственного права. У нас она закрепилась благодаря декрету ВЦИК от 27 апреля 1918 года "Об отмене наследования". Как раз вчера "отметили" столетие этого документа, отменившего наследование как по закону, так и по завещанию. Все имущество после смерти владельца становилось государственным. Декрет действовал недолго, но нанес колоссальный ущерб правосознанию, воплощая тезис "после нас хоть потоп". Затем наследственное право стало рассматриваться как механизм социального обеспечения. Сторонники этой концепции считали, что наследственное имущество следует распределять только среди малоимущих, иждивенцев и инвалидов. И наконец, самая экзотическая концепция - "мистическая", согласно которой собственником до принятия наследства остается покойный и, соответственно, наследству придаются личностные качества. Все эти концепции просуществовали в "чистом виде" недолго, но у каждой есть свои последователи в теории и практике. Современное российское право предполагает две формы наследования: по завещанию и по закону. Если человек написал завещание, то все, что ему принадлежало при жизни, будет распределено согласно его воле. Если же завещания не осталось, наследование будет осуществляться по закону, в порядке очередей наследников. Восемь ступеней Можно кратко рассказать, как должно все происходить на практике? Павел Крашенинников: После смерти гражданина нотариус открывает наследственное дело и выясняет, составил ли наследодатель завещание и какое наследство он оставил. Если завещания нет, то призываются наследники очередей, установленных в законе, исходя из семейных отношений и степени родства. У них есть полгода, чтобы принять причитающееся, после чего они могут получить у нотариуса свидетельство о праве на наследство. Если же наследников не оказалось, то имущество по праву наследования переходит государству - называется выморочным имуществом. Все родственники в семье разные, одни близкие, другие - не очень. Кто из них может претендовать по закону на наследство и в какой мере? Павел Крашенинников: У нас существует восемь очередей наследников. Каждая последующая очередь призывается к наследованию при отсутствии предыдущей, или при непринятии ими наследства. Если нет завещания, имущество переходит к наследникам первой очереди и распределяется между ними в равных долях. К этой очереди относятся дети, супруг и родители. Если эти наследники отказались принять наследство или из этой очереди никого нет, то к наследованию призывается вторая очередь: братья, сестры, бабушки и дедушки. Если их тоже не существует, то призывается следующая, третья очередь, в которой дяди и тети. И так далее, до восьмой. Но существует еще и так называемая обязательная доля, которая передается определенным лицам в любом случае, независимо от очередей или наличия завещания. На обязательную долю могут рассчитывать несовершеннолетние и нетрудоспособные дети, нетрудоспособный супруг и другие нетрудоспособные лица, находившиеся на иждивении наследодателя. Завещание с долгом По наследству передаются не только блага, но и обязательства ушедшего, например невозвращенные долги. Может ли человек отказаться от такого наследства? Павел Крашенинников: Это очень правильный вопрос. Когда наследник принимает наследство, означает, что он принимает всё: и активы, и пассивы. Нельзя отказаться от части наследства. Можно либо принять всю наследственную массу, включая имущество и долги (неуплаченные налоги, задолженность по кредитам и т.п.), либо полностью отказаться от наследства. Но по поводу долгов есть ограничение - ответственность наследника по таким долгам будет ограничена стоимостью наследуемого имущества, не более того. Если же он все-таки решит отказаться и не принимать наследство, то у него есть право совершить отказ в пользу другого лица, указав, кто будет наследовать вместо него. А может просто отказаться, никого не указывая. Тогда часть наследства, которая бы ему причиталась, переходит к остальным наследникам, пропорционально их долям. Известный афоризм Михаила Булгакова: "Москвичей испортил квартирный вопрос". Думается, не только москвичей. Если наследуется квартира, а семья большая, кому и сколько скрипучих половиц в ней достанется? Павел Крашенинников: По закону наследство распределяется между наследниками в равных долях. Но зачастую имущество сложно поделить на части, или дробить его просто не хотят. В такой ситуации наследники могут заключить между собой соглашение, указав, кому и какие объекты достанутся. Если же договориться не удалось, то распределять наследство будет суд, исходя из равенства долей. Например, когда речь идет о квартире, то суд признает за каждым наследником равную долю. А что с этими долями делать дальше - продавать, выкупать или проживать всем вместе, - решают уже сами наследники. Что еще важно учитывать, не является ли такая квартира совместной собственностью супругов, приобретенной в браке. В этом случае делить между наследниками будут только половину квартиры, а вторая остается в собственности пережившего супруга. Сейчас на любом "блошином" рынке встретишь шустрых молодых людей, торгующих наградами. Якобы достались по наследству. Как наследуются государственные награды, почетные и памятные знаки? Павел Крашенинников: Хранение государственных наград, таких как орден "За заслуги перед Отечеством", орден Мужества, ордена Святого Георгия, Александра Невского, Суворова, Кутузова и т.д., регулируется специальным законодательством. Такие госнаграды не включаются в состав наследства. После смерти награжденного вместе с документами они должны храниться у членов его семьи или других близких родственников. При отсутствии родных награды возвращаются в администрацию президента РФ. Другие государственные награды, почетные и памятные знаки, которые не регулируются специальным законодательством о госнаградах РФ, могут наследоваться на общих основаниях. Мы часто слышим, как тот или иной потомок известного писателя, поэта или композитора требует гонорар за исполнение или новое издание произведений своего предка. Что говорит закон об интеллектуальных правах на наследство? Павел Крашенинников: Право авторства не переходит по наследству, а вот право на гонорар за использование произведения наследуется. Этим правом наследник сможет пользоваться ограниченный период его действия. По истечении этого срока результаты интеллектуальной деятельности переходят в общественное достояние и могут свободно использоваться любыми лицами, без какого-либо разрешения и без выплаты авторского вознаграждения. Денежный вопрос Наследство, материальное или интеллектуальное, стоит денег, а фискальные службы любят всякий доход облагать налогом. Придется ли наследникам платить за пришедшее добро и что делать, если окажется, что оно того не стоит? Павел Крашенинников: Нотариус обязан сообщать в налоговые органы о выдаче наследства. Но налог при вступлении в права наследника платить не нужно, его отменили более 10 лет назад. Единственный необходимый платеж - это оплата услуг нотариуса при оформлении свидетельства о праве на наследство. А в отдельных случаях, например, при регистрации права собственности на недвижимость, нужно заплатить государственную пошлину. В остальном никаких затрат не потребуется.

Минфин уточнил правила льготной ипотеки для семей с детьми. Уточняются правила получения льготной ипотеки семьями, в которых родились вторые и третьи дети. Минфин подготовил проект постановления правительства на этот счет, он размещен на Федеральном портале проектов нормативных правовых актов. В частности, в документе говорится, что субсидия будет положена семье, даже если второй или третий ребенок в ней родился в последний день действия программы - 31 декабря 2022 года. Эти семьи смогут получить помощь до 31 марта 2023 года. По правилам, действующим сейчас, семьи могут получить льготный займ с 1 января этого года по 31 декабря 2022. Но если ребенок родится именно 31 декабря 2022 года, то без изменения правил, семья уже не успеет оформить документы для льготной ипотеки. Уточняется целевое назначение кредитов, на погашение ранее взятых займов. Также предусматривается, что после того, как окончится период субсидирования, процентная ставка в кредитном договоре должна быть не выше ключевой ставки Центробанка на дату заключения кредитного договора или допсоглашения к нему о рефинансировании, увеличенной на два процентных пункта.

Постановлением Правительства РФ №1711 от 30.12.2017г. утверждены Правила предоставления субсидий кредитным организациям на возмещение недополученных доходов по ипотечным кредитам заемщикам в связи с рождением с 01.01.2018 г. второго/третьего ребенка. I. Условия Госпрограммы: Заемщики - только Граждане РФ; Цель кредита- на покупку жилья на первичном рынке (т.е. приобретение квартиры на первичном рынке по договору долевого участия (ДДУ), по договору уступки прав требования по ДДУ, а также по Договору купли продажи (ДКП) приобретенного у юридического лица - первичного собственника жилого помещения (за исключением инвестиционного фонда, в т.ч. его управляющей компании); Кредитный договор заключен в период с 01.01.2018г.; Размер ипотечного кредита не превышает: 3 млн. руб. (вкл.) для регионов присутствия банка и 8 млн. руб. (вкл.) для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО; Первоначальный взнос от 20% от стоимости квартиры (взнос может быть сформирован в т.ч. за счет бюджетных средств ( мат.капитала, а также других программ, но после утверждения условий в банке). Период субсидирования (т.е. период действия льготной ставки 6%): Для семьи, где второй ребенок родился после 01.01.2018г. – 3 года; Для семьи, где третий ребенок родился после 01.01.2018г – 5 лет II. Порядок заведения, рассмотрения заявки и выдачи: Принимаем заявки по Госпрограмме с 15.01.2018г. В качестве подтверждения наличия детей - на рассмотрение заявки возможно предоставление копии Паспорта Заемщика (с отметками на стр. 16-14 "Дети"), а на сделку в обязательном порядке Свидетельства о рождении 1/2/3 детей (т.е. необходимо предоставление Свидетельств о рождении всех детей, для подтверждения наличия 2-го и 3-го детей); По завершении льготного периода, ставка будет установлена в размере ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на дату заключения КД увеличенной на 2% (т.о. в настоящее время ключевая ставка 7,75 +2%=9,75%); Телефон 244-67-44 , 209-30-00