Центр юридической помощи “Юрикон” ООО

Что делать если списали деньги с банковской карты без согласия клиента? Если с банковской карты гражданина были списаны деньги по операции, на которую он не давал своего согласия, то скорее всего речь идет о мошенничестве. Чтобы вернуть деньги, владельцу счета необходимо действовать быстро, соблюдая установленную законом процедуру. Только в этом случае можно рассчитывать на возврат денег. Обращение в банк При обнаружении пропажи средств со счета первое, что надо сделать, – это обратиться в банк по телефону горячей линии и попросить заблокировать счет. Это позволит обезопасить оставшиеся на счете деньги. Второй шаг – это письменное обращение в банк за распечаткой движения денежных средств по счету и требованием вернуть деньги, списанные без согласия клиента. Сделать это надо не позднее следующего дня, когда клиенту стало известно об операции, совершенной без его согласия. Такие сроки установлены в Федеральном законе N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (ч. 12 ст. 9). В заявлении необходимо подробно описать ситуацию, сделав акцент на том, что при пользовании картой не были нарушены правила безопасности – карта не терялась, не передавалась в пользование третьим лица, включая ближайших родственников, ее реквизиты (PIN-код и SVV2-код) были известны только владельцу и т. д. К заявлению необходимо приложить выписку по счету, в которой отражены все операции. Второй экземпляр заявления с отметкой банка надо оставить себе, в дальнейшем он пригодится. Если у клиента нет возможности лично прийти в банк и написать заявление, то это можно сделать дистанционно, послав заявление по почте заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения, а копию послать по электронной почте (сделать это надо также не позднее следующего дня, когда клиенту стало известно о несанкционированном списании!!!!). По обращению клиента банк должен инициировать собственное служебное расследование. В соответствии с п.8 ст.9 Закона №161, банк обязан рассмотреть заявление клиента и предоставить ему письменный ответ о результатах рассмотрения в срок 30дней. Обязанности и риски банка и клиента В соответствии с положениями Федерального закона N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» на банк возложена обязанность: по информированию клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления ему соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом (ч.4 ст.9); по обеспечению возможности направления ему клиентом уведомления об утрате электронного средства платежа и (или) о его использовании без согласия клиента (ч.5 ст.9). На клиента возложена обязанность: • в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции (ч.11 ст.9); • предоставлять достоверную информацию для обратной связи, в случае ее изменения своевременно предоставлять обновленную информацию (ч.13 ст.5). Таким образом, банк несет рис убытков от мошеннических действий, если он должным образом не проинформирует клиента о списании средств со счета, которое произошло без согласия клиента (ч.13 ч.9), а также после получения от клиента в установленные законом сроки уведомления о несанкционированном списании (ч.12 ст.9). Клиент в свою очередь несет риск убытков, если он не проинформирует банк о несанкционированном списании в установленные законом сроки, если изменит контактные данные, по которым происходит информирование, и не сообщит об этом банку, а также в случае нарушение правил пользования банковской картой, например, если передаст ее третьим лицам или потеряет. Обращение в правоохранительные органы Практика показывает, что банк старается найти способ не возвращать несанкционированно списанные средства клиенту, возложив ответственность за их пропажу на него. Поэтому не лишним будет обратиться в полицию с заявлением по факту мошенничества и требованием провести проверку в порядке ст. 144 УПК РФ. В заявлении необходимо подробно изложить обстоятельства пропажи денег, указав на то, что правила пользования банковской картой не были нарушены. К заявлению стоит приложить копию заявления в банк. По результатам проверки сотрудники полиции вынесут постановление о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела. Обращение в суд Если досудебная процедура возврата украденных денег, как это часто бывает, не дала результата, то необходимо обращаться с иском в суд. В заявлении, помимо положений статей ФЗ «О национальной платежной системе» и ст. 854 ГК РФ, определяющей законные основания для списания денежных средств со счета, необходимо ссылаться на п.1 ст.7 Закона РФ «О защите прав потребителей» – это позволит избежать уплаты госпошлины. К исковому заявлению необходимо приложить следующий перечень документов: • договор банковского счета, который предусматривает, каким образом банк должен информировать клиента о совершенных операциях по его счету. Если договор не предусматривает информирование, он тем самым нарушает ч.4, ч.5 ст.9 ФЗ «О национальной платежной системе»; • выписку движения средств по счету, заверенную сотрудником банка; • претензию (обращение, заявление) к банку, заверенную сотрудником банка; • постановление полиции о возбуждении либо об отказе в возбуждении уголовного дела; • переписку с банком (повторные обращения, результаты служебного расследования и другие документы, имеющие отношение к делу). Обращение в суд является наиболее верным способом вернуть свои деньги. Чтобы увеличить свои шансы в суде, доверьте это дело квалифицированным специалистам.

Какое наказание грозит за незаконную «обналичку» материнского капитала? Незаконные схемы обналичивания маткапитала Сегодня существует множество схем, в соответствии с которыми обладателям материнского капитала предлагают обналичить деньги, чтобы распорядиться ими по своему усмотрению, а не на предусмотренные законом цели. Такие схемы, при всем их многообразии, всегда являются мошенническими и не только создают риск неполучения средств или части средств обладателем материнского капитала, но и являются основанием для его привлечения к уголовной (ст. 159.2 УК РФ) и гражданско-правовой ответственности в виде обязанности вернуть полученные денежные средства в Пенсионный Фонд РФ. Наиболее распространен механизм обналичивания средств материнского капитала путем оформления мнимых сделок и фиктивных договоров, как правило, между близкими родственниками. Например, лицо, которое имеет законные основания для получения маткапитала, отчуждает недвижимость, где проживает вместе с семьей, по договору дарения, а затем, якобы в целях улучшения жилищных условий, подает заявление в Пенсионный Фонд РФ о распоряжении денежных средств с указанием счета получателя, своего родственника. После этого по фиктивному договору купли-продажи приобретается недвижимость, ранее отчужденная по договору дарения, а лицо, которому поступили денежные средства из ПФР, возвращает их получателю материнского капитала. Также известны случаи оформления фиктивных ипотеки, свидетельства о праве собственности, договора на проведение ремонтных работ в жилом помещении и оценки стоимости приобретенной недвижимости. Мнимые и притворные сделки различают в соответствии с указаниями, содержащимися в п.п. 86-88 Постановления Пленума ВС РФ от 23 июня 2015 г. N 25. Какое наказание предусмотрено? Объем ответственности за хищение при получении различных социальных выплат, в том числе материнского капитала, предусмотрен ст. 159.2 УК РФ и зависит от множества факторов: совершения противоправного деяния одним лицом или группой лиц, использования служебного положения, размера полученных денежных средств. В зависимости от наличия указанных факторов наказание может варьироваться от наложения штрафа в размере 120 000 рублей до лишения свободы сроком на 10 лет и взыскания одного миллиона рублей штрафа. Уголовная ответственность наступает только в случае, если у лица изначально был умысел на хищение денежных средств и был доказан факт нарушения ответчиком требований Закона о дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части целевого использования средств материнского капитала. При этом в силу ст. 104.1 УК РФ денежные средства, полученные в результате совершения преступления по ст. 159.2 УК РФ, не подлежат конфискации, а возвращаются в рамках гражданского иска в уголовном деле или в порядке подачи иска в рамках гражданского судопроизводства. Это объясняется тем, что указанные средства предоставляются в интересах всей семьи, включая несовершеннолетних детей, которые не могут лишиться данного права по причине противоправных действий их родителей.

Права туриста на отдыхе– 8 правовых советов Как проверить туроператора перед покупкой путевки? Надежность туроператора несложно проверить. Важнейшим требованием законодателей к туроператору является внесение сведений в Единый федеральный реестр туроператоров (ст. 4.1 Закона «Об основах туристской деятельности в РФ»). Проверить можно на сайте Федерального агентства по туризму. Включение в реестр, означает соблюдение туроператором условия о финансовом обеспечении деятельности по реализации туристического продукта: туроператор обязан застраховать ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору либо иметь банковскую гарантию. Потребитель уведомляется в письменной форме о том, что в случае оказания ему экстренной помощи объединением туроператоров право требования о выплате страхового возмещения (суммы по банковской гарантии) переходит к этому объединению. Что должно быть указано в договоре с туроператором? Существенными условиями договора туристического обслуживания являются: исчерпывающее описание путешествия и условий, в которых оно будет проходить (жилье и питание, перевозки по стране, наличие экскурсовода, дополнительные услуги); полная стоимость туристского продукта в рублях; указание лиц, предоставляющих услуги, которые включены в туристский продукт; сведения о визовом режиме, таможенных и пограничных правилах страны пребывания, документах, необходимых для въезда и выезда; сведения об объектах туристского показа (достопримечательностях) и порядке доступа к ним, национальных и религиозных особенностях страны пребывания; сведения о рисках для здоровья; контактная информация дипломатических представительств и консульских учреждений РФ; сведения об обеспечении помощи в случае нарушения условий договора; сведения о порядке обращения в объединение туроператоров для получения экстренной помощи; об иных особенностях путешествия (ст. 10 Закона «Об основах туристской деятельности в РФ» и п.7 Правил оказания услуг по реализации турпродукта, утв. Постановлением Правительства РФ от 18.07.2007 N 452). Подробное описание вышеперечисленных пунктов не позволит недобросовестному туроператору безнаказанно отказаться от взятых на себя обязательств по реализации туристического продукта. Что делать, если установлено ограничение на выезд за границу? Туристу не стоит забывать о том, что право выезжать за границу может быть ограничено, если у гражданина имеется долг более 10 тыс. рублей, по которому возбуждено исполнительное производство. Временное ограничение может быть установлено как в судебном, так и во несудебном порядке (в обоих случаях инициатором может быть судебный пристав или взыскатель) до погашения имеющейся задолженности (ст.67 Закона «Об исполнительном производстве»). Важно знать, что такое ограничение может устанавливаться и в случае долга по обязательным платежам (штрафам, оплате коммунальных услуг, алиментным обязательствам и др.). Ограничение устанавливается сроком на 6 месяцев, после чего может быть пролонгировано вынесением нового постановления, если должник так и не исполнил свои обязательства (Приложение N 54 к приказу ФССП России от 11.07.2012 N 318). Отменить временное ограничение гражданин может, полностью расплатившись с долгом, или оспорив процедуру совершения данного исполнительного действия (если были допущены нарушения) в порядке подчиненности или в суде. В большинстве случаев заплатить долг оказывается проще. Как вывезти ребенка за границу? Порядок выезда россиян в другие страны определен Федеральным законом 15.08.1996 N 114-ФЗ «О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию», статьи 20 и 21 которого отдельно рассматривают вопрос выезда несовершеннолетнего ребенка. Для выезда ребенка вместе с родителями потребуется только заграничный паспорт, который с 1 марта 2010 года необходимо оформлять даже для детей. Кроме того, для подтверждения родства на всякий случай лучше взять с собой свидетельство о рождении, хотя оно может и не потребоваться. Если ребенок выезжает за границу с одним из родителей, то согласие второго родителя предполагается, поэтому необходимости брать с него нотариально заверенное согласие нет, о чем есть специальное разъяснений Пограничной службы. Однако прежде чем отправляться в дальнюю поездку, стоит удостовериться, что второй родитель не написал в органы Федеральной миграционной службы или в Пограничную службу заявление о своем несогласии на выезд ребенка. Это актуально для родителей, которые находятся в разводе. Отменить запрет второго родителя на выезд ребенка за границу может только суд. Если ребенок выезжает за границу без родителей - с бабушкой или дедушкой, тетей или дядей, знакомыми или с группой детей от образовательного учреждения или спортивной секции, то потребуется нотариально заверенное согласие одного из родителей, согласие второго родителя, как и в предыдущем случае, предполагается. Как отказаться от путевки? Часто турфирмы и гостиницы включают в условия договора штраф за отказ от брони – это незаконно. Статьей 32 Закона РФ «О защите прав потребителя» за туристом предусмотрено право одностороннего отказа от исполнения договора туристического обслуживания в любой момент при условии оплаты туроператору фактически понесенных им расходов по исполнению обязательств. Следовательно, при отказе от брони или путевки заказчик может рассчитывать на возмещение полной стоимости услуг или ее части за вычетом фактически понесенных расходов, которые должны подтверждаться (ст. 10 Закона РФ « О защите прав потребителей»). Включение штрафов за аннулирование путевки или брони в договор незаконно. Как написать претензию туроператору? Претензия туроператору составляется в простой письменной форме с указанием реквизитов организации и данных о потребителе. По существу дела необходимо указать дату заключения договора на оказание услуг и последовавшие за этим обстоятельства, из которых вытекают претензии. Ссылки на нормы закона, обосновывающие требования, не обязательны, но желательны. Целью претензии является возмещение понесенных расходов по устранению недостатков оказанной услуги своими силами или третьими лицами. Также закон предусматривает право на возмещение морального вреда. В случае нарушения сроков предоставления отдельных услуг, начисляются пени. Если требования не будут удовлетворены добровольно, потребитель может обратиться в суд. Как восстановить загранпаспорт и визы? В соответствии с Приказом ФМС России от 15.10.2012 N 320 Территориальный орган миграционной службы или его подразделение принимают заявления об утрате загранпаспорта и по просьбе гражданина выдают справку для оформления нового. В течение недели после подачи заявления (по месту жительства или пребывания гражданина) потерянный документ утрачивает силу. Порядок восстановления утраченных виз может разниться в зависимости от государства, выдававшего визу. Чаще всего визу приходится получать заново в общем порядке, однако на это могут повлиять сохранившиеся копии паспорта и виз, если они были сделаны. Если загранпаспорт был утерян за пределами России, необходимо обратиться в дипломатическое представительство или консульское учреждение с заявлением о выдаче свидетельства на въезд (возвращение) в Российскую Федерацию в порядке, утвержденном Приказом МИД РФ от 28 июня 2012 г. N 10304. Что делать, если турфирма обанкротилась? Если турфирма приостановила свою деятельность по причине банкротства после того, как продала гражданину путевку, – это является страховым случаем. Согласно ст.17.4 «Об основах туристской деятельности в РФ», турист может предъявить претензию о возмещении реального ущерба к страховой компании, где застрахована ответственность туроператора или к банку, который предоставил турфирме банковскую гарантию.

Подскажите пожалуйста! Тема банк: Был долг перед банком, последний платёж был 12 января 2012 года, после этого платежей не было. Банк в суд не подавал, продали долг коллекторам Коллектора этот долг не смогли получить. Прошло уже 4 года, приходит смс что вам не обходимо заплатить полностью весь долг. В какой промежуток времени аннулируется кредитный договор? И что делать в такой ситуации