Верховный суд разрешил должникам не платить по сверхлимитному микрозайму

Верховный суд РФ признал незаконным предоставление микрофинансовыми организациями (МФО) займов на суммы свыше 1 млн рублей под залог недвижимости.

Определение было вынесено по кассационной жалобе МФО "АСД-финанс", которая пыталась изъять у должника два земельных участка и дом. Недвижимость была заложена в 2015 году по договорам о предоставлении займов на 2,4 млн и 1,5 млн рублей. Заемщик добился признания договоров недействительными: нижестоящие суды согласились с тем, что МФО была не вправе заключать подобные договоры, так как их размер превышает максимально разрешенную для микрозайма планку в 1 млн рублей. ВС отказался передавать спор на рассмотрение в коллегию по гражданским делам.

"АСД-финанс" доказывала, что речь идет не о микрозайме, а об "ином займе", которые МФО имеют право выдавать, если это предусмотрено их учредительными документами. Нынешнее законодательство уточняет, что под "иными" подразумеваются только ипотечные ссуды, но на момент заключения договоров этот термин никак не прояснялся. Однако суды определили ссуды именно как микрозаймы, ориентируясь на размер процентной ставки – 96%, а также сроки действия договоров – один год.

Теперь заемщик сможет вернуть полученные средства без процентов, за исключением тех, что предусмотрены за пользование чужими денежными средствами.

ВС не стал приобщать к материалам дела позицию Банка России, которая не совпадает с выводами судей. ЦБ считает, что МФО имеют право кредитовать граждан на суммы свыше 1 млн рублей, "если обязательства заемщика обеспечены ипотекой и деятельность по выдаче иных займов отражена в учредительных документах МФО".